CBDC 도입 임박｜디지털화폐가 현금과 카드를 대체할까?

CBDC란 무엇인가?

CBDC의 개념과 정의

CBDC(Central Bank Digital Currency)란 중앙은행이 직접 발행하는 디지털 형태의 화폐를 의미합니다. 우리가 사용하는 지폐나 동전처럼 법정 화폐로 인정되지만, 형태는 완전히 디지털입니다.

CBDC와 암호화폐의 차이

CBDC는 블록체인 기반의 기술을 활용한다는 점에서 암호화폐와 유사하지만, 정부 또는 중앙은행이 발행·관리하는 점에서 비트코인과 같은 탈중앙 암호화폐와는 확연히 구별됩니다.

CBDC의 구조 및 작동 방식

전자지갑과 예금 토큰

사용자는 주민등록번호와 연동된 전자지갑을 개설하여 '예금 토큰'을 발급받습니다. 이 토큰은 현금과 1:1로 교환 가능하며, 디지털 결제 수단으로 작용합니다.

삼성페이, 카카오페이와의 유사성

CBDC는 스마트폰 기반의 결제 시스템과 유사하게 사용됩니다. 삼성페이나 카카오페이처럼 QR코드 또는 NFC 방식으로 손쉽게 결제할 수 있습니다.

CBDC의 도입 현황과 국내 추진 상황

참여 은행 및 테스트 현황

현재 국민은행, 신한은행 등 9개 주요 은행이 CBDC 도입을 위한 테스트에 참여하고 있습니다. 이들은 예금 토큰 기반 시스템을 실험하고, 향후 상용화를 준비 중입니다.

한국은행의 전략

한국은행은 기존 금융 시스템과의 통합을 목표로, 안정성과 편의성을 동시에 갖춘 디지털 화폐 시스템 구축을 추진하고 있습니다.

CBDC의 장점 및 기대 효과

• 현금 없이도 디지털 결제 가능
• 블록체인 기반의 투명한 거래 기록
• 금융 접근성이 낮은 계층도 수혜 가능
• 유통 비용 절감 및 자금 세탁 방지

CBDC에 대한 우려와 논란

프라이버시 침해 가능성

블록체인 기술로 모든 거래 내역이 기록되는 구조이기 때문에, 정부가 개인의 소비 및 거래 행태를 모두 추적할 수 있다는 점에서 사생활 침해에 대한 우려가 제기되고 있습니다.

정부 통제에 대한 비판

디지털 화폐가 정부에 의해 중앙 통제되는 만큼, 자금 흐름을 통제하거나 특정 목적의 제한에 악용될 가능성에 대한 비판의 목소리도 존재합니다.

CBDC가 바꿀 우리의 일상

향후 몇 년 내에 지갑 없이도 스마트폰 하나로 모든 금융 활동을 할 수 있는 시대가 도래할 수 있습니다. 현금 인출, 카드 발급 없이 디지털 환경에서 모든 금융 생활이 이뤄지는 만큼, 개인은 디지털 금융 리터러시를 갖추는 것이 중요합니다.

맺음말

CBDC는 단순한 결제 수단 이상의 의미를 가집니다. 국가 경제의 디지털화, 금융 서비스의 확장, 투명한 자금 흐름 관리 등 다양한 가능성을 품고 있는 기술입니다. 그러나 동시에 개인정보 보호, 통제 이슈에 대한 균형 있는 논의도 함께 필요합니다. 디지털 미래 사회의 변화에 발맞춰 준비해 나가야 할 때입니다.

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